Стоимость золота имеет значение не только для инвесторов и правительств. Рассказываем, почему гражданам стоит интересоваться этим вопросом и какую прибыль за пять лет могут принести 10 и 100 г золота в мерном слитке.
Новая геополитическая ситуация привела к тому, что активы в долларах стали более рискованными для государств, отмечают эксперты российского делового издания РБК. Поэтому страны и их центральные банки активно ищут другие способы вложений. И находят их в том числе в таком драгоценном металле, как золото.
Так, по данным Всемирного совета по золоту (WGC), за январь – сентябрь 2023 года центробанки купили 800 т золота – на 14% больше, чем годом ранее. В отчете WGC отмечается, что почти четверть центробанков мира будет наращивать золотые резервы в ближайшие 12 месяцев.
Центробанки и войны влияют на цену золота
Как результат, "поведение" центробанков начинает влиять и на движение золота, и на формирование цен на него.
Определяющими являются не только действия центробанков по скупке драгоценного металла, но и другие их решения.
Например, намерение Федеральной резервной системы (ФРС) в очередной раз пересмотреть ключевую ставку. Напомним, это независимое агентство, которому в конце декабря исполняется 110 лет, выполняет в США функции центробанка.
Войны также подталкивают вверх цены на золото. В частности, конфликт Израиля и Палестины привел к тому, что с октября золото подорожало более чем на 8%.
По данным агентства Bloomberg, в настоящее время на планете Земля идут 183 региональных конфликта – это рекорд за 30 лет. А значит, стоимость золота будет продолжать расти.
Сколько стоит золото сейчас
В настоящее время цена золота составляет $1989 за тройскую унцию. Обратите внимание на график: рост не был постоянным, а сопровождался периодами падения.
Вместе с тем, как писала Tochka.by еще в 2022 году, очевидно одно: безвозвратно ушли в прошлое времена, когда золото стоило меньше $1500 за унцию.
График изменения цен на золото (в долларах) начиная с 2018 года. Источник: rbc.ru
Между тем в начале декабря пришла важная и даже сенсационная новость: цена золота впервые в мировой истории превысила $2100 за тройскую унцию.
Речь идет о стоимости январского фьючерса на золото: на Чикагской товарной бирже (СМЕ) она поднялась в моменте почти на 3% – до $2141 за унцию, сообщает американский телеканал новостей бизнеса CNBC.
При этом СМЕ является одной из крупнейших и наиболее диверсифицированных товарно-сырьевых бирж мира.
Рост январского фьючерса – так скажем, отложенной на будущее цены золота – произошел из-за ожидания рынков, что ФРС начнет снижать ключевую ставку в начале нового года.
Прогнозы по цене золота на 2024 год
Аналитики CNBC прогнозируют, что в 2024-м цена золота продолжит обновлять исторические максимумы.
По мнению экспертов, в течение будущего года они будут сохраняться на уровне выше $2000 за унцию, а к концу 2024-го могут достичь отметки $2200.
Есть и другие прогнозы, но опять-таки на рост цен, а не на падение.
В частности, основатели инвестиционной группы компаний Abeta Capital в комментарии для РБК озвучивают такие цены на золото: $2500 к концу 2024 года.
По мнению российских финансистов, это произойдет в том случае, если центробанки выполнят заявленную цель: довести состав золота в собственных золотовалютных резервах (ЗВР) до 40%.
Фото: VladKK / Shutterstock.com
Таким образом в золото как актив поступит еще $3,3 трлн. Это дополнительное вливание обеспечит рекордный 25%-ный рост котировок, полагают в Abeta Capital.
Итогом и станут пресловутые $2500 за унцию золота.
Что дают людям новости о золоте
Рост цен на золото, особенно его резкое подорожание, может свидетельствовать о дальнейшем ухудшении геополитической обстановки, подтверждать, что военный или экономический кризис, который оказывает влияние на целый регион, обостряется либо затягивается.
С другой стороны, подорожание этого драгметалла приводит к появлению не только плохих, но и хороших новостей.
Так, 7 декабря пришло сообщение о том, что ЗВР Беларуси за ноябрь выросли почти на $109 млн, или 1,3%, достигнув к 1 декабря $8,26 млрд в эквиваленте.
Как отмечается, самую большую долю в структуре ЗВР страны занимают активы в иностранной валюте и монетарное золото.
"Более 60% увеличения [ЗВР. – Tochka.by] объясняется повышением мировых цен на золото за последний месяц. С начала года международные резервы выросли на $326 млн, при этом стоимость золота в составе резервов возросла на $383 млн", – комментируют ситуацию аналитики ЕАБР.
Рост наиболее ликвидных активов Беларуси, которыми, по сути, являются ЗВР, не может не радовать, ведь от ситуации с ними зависят и курсы валют в стране.
Таблица, подтверждающая постоянный рост золотого запаса нашей страны, тоже внушает оптимизм. Как видно, за 11 лет он вырос более чем на 13 т.
Размер золотого запаса Беларуси (в тоннах) начиная с 2010 года. Источник: nbrb.by
Кстати, по данным III квартала 2023 года, пятерка стран с самыми большими запасами золота выглядит так: США (8133 т), Германия (3353 т), Италия (2452 т), Франция (2437 т) и Россия (2333 т).
Законные способы вложиться в золото
Существует несколько законных способов вложиться в золото. Например, с помощью фондов, которые торгуются на бирже (ETF), и покупки акций компаний по добыче золота.
Самым доступным способом инвестирования для простых граждан остается покупка-продажа золота в мерных слитках. Одно "но": этот вклад хорош только в долгосрочной перспективе.
Покупать золото в Беларуси с недавних пор можно в Минфине (полезной будет информация, размещенная на сайте министерства в разделе "Покупка ценностей") или банках.
Причем без уплаты НДС и с выдачей сертификата – его нужно обязательно сохранять для последующей перепродажи золота.
Отметим также, что летом 2023 года Совмин создал условия для обратного выкупа мерных слитков из драгметаллов у физических лиц.
Стоит ли вкладываться в золото
Рассмотрим вариант с покупкой-продажей 10-граммового мерного слитка золота (самого ходового) через Беларусбанк (самый крупный белорусский банк).
Так, 13 декабря 2018 года Беларусбанк продавал такие слитки за Br1040, или $489 по актуальному курсу Нацбанка). Тогда как 13 декабря 2023-го покупал их по Br2200 ($693 в эквиваленте по курсу Нацбанка, актуальному на тот день), а продавал по Br2590 ($816).
Если бы гражданин купил 10-граммовый слиток в Беларусбанке и продал его здесь же спустя пять лет, то бы получил сверху Br1160, или $204, – в 2,1 раза (в рублях) и 1,4 раза (в долларах) больше, чем вложил.
Фото: Tochka.by
Теперь изучим вариант, при котором гражданин решил бы приобрести 100-граммовый золотой слиток.
Купив в Беларусбанке 100 г золота за Br9555 ($4492 по актуальному курсу Нацбанка) 13 декабря 2018 года, гражданин смог бы продать его 13 декабря 2023-го за Br21500 ($6775). Прибыль составила бы Br11945, или $2283 – в 2,2 раза (в рублях) и 1,5 раза (в долларах) больше, чем вложил.
Как показывают сделанные с помощью онлайн-калькулятора расчеты, при размещении тех же сумм в рублях и долларах на тот же срок в самые выгодные вклады (ими являются безотзывные), гражданин получит меньше денег, чем при покупке золота.
К примеру, вклад "«Детский» в белорусских рублях (пять лет)" на сумму Br1040 (цена 10 г золота в мерном слитке в декабре 2018-го) принесет через пять лет дополнительно Br896,7 – общая сумма на день возврата вклада составит Br1936,7.
А размещение $4492 (цена 100 г золота в мерном слитке в декабре 2018-го) во вклад "«Растем вместе» (безотзывный) в долларах США (пять лет)" со ставкой 0,4% даст спустя пять лет дополнительно $90,8 – общая сумма на день возврата вклада составит $4582,8.
Материал носит информационный характер, расчеты являются ориентировочными.
