На этой неделе в банковской сфере подтверждались общие тенденции последних месяцев. Начнем с падающих ставок по кредитам и депозитам, а закончим конкретными полезными продуктами, которые банки представили за последние дни.
Ставки падают, вот примеры
Это как бы уже и не новость, но главная тенденция этого лета. Обычно пишут про снижение ставок по кредитам, в глазах клиентов это явное преимущество, и просто называют новые ставки по вкладам. Вот немного информации о том и другом, частью из новостей на сайтах банков, частью из наблюдений за изменением условий по продуктам.
«Белагропромбанк» проинформировал с 16 июля о ставках по новым депозитам:
в белорусских рублях — до 17,90% в год;
в российских рублях — до 12%;
в долларах и евро — до 6,90%.
«Сбер Банк» также назвал новые ставки по депозитам:
безотзывные в белорусских рублях — от 6,5% до 16,2%;
отзывные в белорусских рублях — от 8,5% до 12,5%;
безотзывные в долларах — от 2,5% до 6%;
отзывные в долларах — от 0,75% до 2,1%;
безотзывные в евро — от 1,3% до 6%;
отзывные в евро — от 0,5% до 1,6%.
Некоторые банки также уменьшили ставки, но не выносили это в списки новостей.
«РРБ-Банк» — снижение от 0,5% до 3,5% по разным вкладам в белорусских рублях.
В «Альфа Банке» ставки по депозитам в рублях уменьшились на 1,5—3,5%, в долларах — на 0,25—1,7%, в евро — на 0,25—1,5%.
Ставки по разным депозитам «МТБанка» упали на 0,5—1,3%.
«Банк „Дабрабыт“» — на 4% уменьшил ставки по кредитам «на Личное» и «на Личное Онлайн», а также на 1% по кредиту «Больше чем на Личное».
Если разобраться в кредитах и депозитах других банков, то аналогичное снижение найдется практически везде, если, конечно, брать за точку отсчета условия весны 2022 года.
Точную картину по кредитам дал Национальный банк
На сайте Нацбанка опубликован мониторинг банковского кредитования за 2-й квартал 2022 года. Там, в числе прочего, есть расчет общей выгоды кредитов для разных категорий клиентов. Расчет шел по diffusion index, разбираться в методике сейчас не будем, но наглядно представим изменения и ожидания с 3-го квартала 2021 года до конца 2022 года.
Видно, что тяжелым для всех был 1-й квартал 2022 года, во 2-м квартале — явное смягчение. И ожидание еще лучших условий в 4-м квартале, особенно для физлиц.
Также на сайте Нацбанка появился обзор на тему устойчивости банков республики. Обстоятельный, но сложный документ, со множеством расчетных индексов и диаграмм. Читать без соответствующих знаний и подготовки не рекомендуется. По некоторым показателям к концу полугодия положение скорее улучшилось, но риски в целом выросли.
ЕРИП разъяснил про налоги
На сайте «Единого расчетного и информационного пространства» появилась небольшая шпаргалка для тех, кому нужно заплатить налоги до 15 ноября. Речь про транспортный налог, земельный налог и налог на недвижимость. Напомним, что последний теперь платят даже за единственную квартиру (кроме инвалидов, пенсионеров и детей).
Напоминания о будущих платежах уже приходят по почте, но эту же информацию можно найти и проверить в ЕРИП, алгоритм сравнительно простой:
войти в личный кабинет «Системы „Расчет“»;
перейти в раздел «Мои налоги»;
узнать свой УНП, название налога и его сумму;
при несогласии или вопросах остается время все выяснить и поспорить в своей налоговой инспекции.
«Белинвестбанк» предлагает рефинансирование кредитов
Речь о деньгах, взятых в других банках. Продукт называется «Трейд ин».
Потребительские кредиты рефинансируются по ставке 19,9% годовых, клиент сам выбирает срок от 1 года до 7 лет. Можно объединить несколько первоначальных кредитов в один, можно включить туда рассрочку или овердрафт. «Белинвестбанк» погасит эти обязательства. Интересное дополнение — сумма «Трейд ин» может быть выше общей суммы рефинансируемых кредитов, тогда остаток средств зачислят на отдельный счет.
Рефинансирование потребительских кредитов начинается не раньше чем через 6 месяцев от даты получения первого кредита.
Кредиты на недвижимость рефинансируют по ставке 22,91%. Рефинансирование возможно через 1 год от даты первоначального договора.
Проценты по «Трейд ин» начисляют от непогашенного остатка, т. е. их величина с каждой выплатой уменьшается.
«Белкарт PAY»
Сразу несколько банков написали о новой системе бесконтактных платежей. Такая информация появилась в новостных лентах «Паритетбанка», «Белагропромбанка», «Цептер Банка», но если у вас есть «Белкарт» «Беларусбанка», «БТА Банка», «Банка „Решение“», то сервис тоже заработает.
«Белкарт PAY» позволяет держателям карт платформы «Белкарт» платить в терминалах продавцов не пластиком, а смартфоном с операционной системой Android версии 6.0 и выше. Надо только скачать мобильное приложение и привязать к нему карту.
«Onlíner Клевер»
Карта «Onlíner Клевер» раньше была только виртуальной, сейчас «МТБанк» предлагает ее в пластике. Соответственно, картой можно будет платить в обычных магазинах, не заморачиваясь вариантами вывода средств из виртуальности через смартфоны и прочими способами. Все прочие интересные возможности карты «Onlíner Клевер» остаются.
«БНБ Банк» назначил школьные товары категорией месяца по карте «1-2-3». Это цифровая карта, по которой начисляют манибэк за расчеты: на офлайн-покупки — всегда 1%, на покупки через ЕРИП — 2%, на онлайн-покупки — 3%. А по категории месяца, в данном случае по товарам для школы, — 3% при платеже от 23 рублей.
«Банк ВТБ» предложил новый депозит «Мои условия» в белорусских рублях со ставкой до 12,8% годовых. Это не самая большая из действующих ставок, но достоинство вклада в другом — клиент может выбирать срок вклада с точностью до одного дня. Одновременно прекращается открытие новых депозитов «Окно возможностей», «Доходный», «Дуэт в BYN» и «Дуэт в USD».
«Беларусбанк» предлагает вклад в юанях для юрлиц и ИП. Срок — от 92 до 1090 дней, ставка — 3,5% годовых.
Также «Беларусбанк» сообщил о переходе с доллара на евро при расчетах с платформой Mastercard. Переход состоится с 25 августа. Однако для держателей карточек этой платформы при расчетах внутри Беларуси ничего не изменится.
