В Беларуси не многие банки смогли сохранить расчеты в иностранной валюте с зарубежными контрагентами отечественных предприятий. Те, кому это удается, расширяют географию платежей, несмотря на удорожание их стоимости, и предлагают структурные продукты. Как это удается делать частным и государственным банкам, рассказали в дебатахна «Ярмарке финансирования 2024» менеджеры МТБанка, БНБ Банка, Банка Развития и Белинвестбанка.
Почему банки вводят комиссии за приход и хранение денег
Как растет стоимость платежей и почему банки вводят комиссии за приход и хранение валюты, объяснила заместитель председателя правления МТБанка Ольга Цуран.
— Хранение требует расходов, и себестоимость платежей сейчас может доходить и до 4%, с учетом того, что нужно пополнять корсчет иностранного банка, что само по себе недешевое удовольствие, – комментирует Ольга Цуран.
МТБанк проанализировал, в какие страны платят клиенты. По итогам третьего квартала насчитали более 30 государств. Банк работает в направлении Китая, Казахстана, Узбекистана, Турции, Польши и других стран. В целом география получается достаточно широкая.
Совет банкира: когда нужно заплатить в какую-то страну, всегда сначала нужно уточнить имя банка, которому нужно заплатить, и код ТНВЭД товара, важно чтобы он был несанкционным.
Особенности международных сделок
Финансирование международных сделок через постфинансирование, импортные аккредитивы и гарантии сохраняет Банк развития Беларуси, структурируя сделки на страны дальней дуги. Об этом рассказала начальник управления клиентского менеджмента Банка развития Алеся Якимуш.
– Подготовлены сделки с контрагентами в Никарагуа, Кубе. Идем на Ближний Восток, в Латинскую Америку, страны Африки. Вопрос с движением денежных средств каждый раз сложно решается, но мы пытаемся выстраивать новые трассы платежей.
Оказывается, в отношениях с Китаем у Банка развития типичные сделки – это предэкспорт либо факторинг. Дело в том, что китайцы, как правило, не нуждаются в белорусском финансировании. Чтобы произвести продукцию и отправить ее в Китай, клиенты предъявляют спрос на предэкспортное финансирование. В лучшие времена были востребованы гарантии и аккредитивы. Но все изменилось.
Рынок аккредитивов, который прежде позволял привлекать длинные и связанные ресурсы, «уснул», подтверждает Александр Овсяников из БНБ-Банка.
– Аккредитивы в меньшей степени используется, хотя и востребованы контрагентами. Банковские гарантии применяются крайне редко – нерезиденты не хотят брать риски на белорусские банки.
В самом БНБ-Банке Китай остается популярным направлением для международных переводов. За 2024 год в сравнении с 2023 годом количество платежей в китайских юанях выросло в 2,2 раза
— Несмотря на негативный информационный фон и возникающие сложности, в расчете с китайскими контрагентами мы можем отметить, что абсолютное большинство платежей успешно зачисляется поставщикам, — рассказывает исполнительный директор по корпоративному бизнесу Александр Овсяников.
В фокусе – Китай
Расширение отношений с китайскими банками стало актуальной стратегией и для МТБанка, у которого сейчас открыты прямые корсчета в двух китайских банках, рассказывает Ольга Цуран.
Практика говорит, что лучше доходят платежи в адрес конкретного банка, чем когда открываешь корсчет и пытаешься с одного банка платить по всей китайской системе.
— Когда корсчет открыт в конкретном банке, куда идет платеж, платеж дойдет гораздо с большей вероятностью, чем когда в цепочке есть и другие банки. Иногда платежи приходится чуть ли не на руках носить, – делится топ-менеджер. – Приходится активно коммуницировать с отдельными банками, чтобы ускорять прохождение платежа через комплаенс. Это такой ручной точечный путь, который приходится проходить с клиентом.
Есть ли возможности снижать стоимости международных платежей
По словам исполнительного директора по корпоративному бизнесу БНБ-Банка Александра Овсяникова, основная мера, которую банк применяет для снижения стоимости, это расширение количества банков-партнеров, в которых открыты корреспондентские счета. Только в рамках конкуренции появляется возможность снизить тарифы.
В целом же фокус банков сейчас направлен на то, чтобы увеличивать географию платежей. Вопрос себестоимости при увеличении географии не стоит, комментирует Ольга Цуран из МТБанка.
– Стоимость платежа растет и зависит от многих факторов. В текущих условиях в принципе платить в нужную страну – уже большое счастье. А сколько это стоит, уже не так важно – главное, что деньги доходят.
В Белинвестбанке разработали рекомендации для клиентов, осуществляющих международные платежи, для минимизации рисков неисполнения или возврата таких платежей банками-контрагентами, рассказывает начальник центра поддержки и развития женского предпринимательства Белинвестбанка Виктория Байран.
– В первую очередь банк консультирует клиента при составлении внешнеторгового контракта на этапе его подготовки в части реквизитов банка-получателя. Это поможет беспрепятственному прохождению платежей до конечного получателя.
Второй момент: банк рекомендует клиенту активно проводить работу со своим зарубежным контрагентом по согласованию условий внешнеторгового договора, в том числе банковских реквизитов. Расширяя географию платежей, Белинвестбанк взаимодействует с российскими банками, а также финансовыми институтами других дружественных государств.
Экспертиза в международных платежах
В БНБ-Банке первоочередное внимание уделяют росту корреспондентской сети, как бы это ни было дорого. Расширение корреспондентской сети влечет и рост стоимости платежа, но другой альтернативы нет, уточняет Александр Овсяников.
Недавно у БНБ открылся первый корреспондентский счет в узбекских сумах (UZS) в банке АК «Алокабанк». Для бизнеса стали доступны обмен валюты и международные платежи в этой валюте.
– Некоторые новые платежи – это своеобразная «рулетка». Но если накоплен достаточный опыт исполнения международных переводов, то это позволяет всесторонне грамотно проконсультировать клиента об успешности исполнения до отправки денег. Да, мы не можем гарантировать 100% вероятность того, что платеж дойдет, но активность БНБ-Банка на международном рынке позволила накопить достаточную экспертизу, чтобы предусмотреть все риски на первом этапе.
