После Нового года белорусские банки доведут ставки по рублевым сберегательным картам до 3%, по валютным — до 0,1%. Хранить сбережения по таким ставкам, естественно, не будет никакого смысла. Куда понесут деньги многочисленные владельцы сберегательных карт?
«Сберки» умирают, куда нести «белки»?
На минувшей неделе белорусские банки снизили ставки по рублевым сберегательным картам сразу на 10 процентных пунктов — с 25% до 15% годовых. Как оказалось, данный шаг является лишь частью пути, намеченного Национальным банком.
По информации , регулятор рекомендовал коммерческим банкам довести ставки по рублевым сберегательным картам до 3% годовых к 1 февраля 2016 года, по валютным — до 0,1% годовых.
«Первый шаг банки сделали 15 декабря, снизив ставки по сберегательным картам до 15%. Следующий шаг по снижению процентных ставок по сберегательным картам можно ожидать в середине января», — считает эксперт в банковских кругах.
Процедура поэтапного снижения ставок понадобилась для того, чтобы банки успели переориентировать средства клиентов со сберегательных карт на онлайн-депозиты.
«Приоритетно колл-центры обзванивают сегодня владельцев сберкарт, чтобы они знали об онлайн-депозитах и переводили туда средства, находящиеся на сберегательных картах», — рассказал представитель одного из банков.
По сути, у многочисленных владельцев сберегательных карт сегодня три пути — либо оставлять деньги на счете и не получать практически никакого дохода, либо конвертировать их в валюту, либо перевести на срочный вклад. Онлайн-депозит в этом смысле неплохой вариант, поскольку позволяет дистанционно управлять своими сбережениями.
«За считанные дни после 15 декабря несколько миллиардов рублей уже перевернулись в онлайн-депозиты», — констатировал в беседе с корреспондентом сотрудник одного из коммерческих банков.
Правда, у онлайн-депозитов все же существуют и недостатки по сравнению со сберегательными картами — при досрочном снятии денежных средств теряется часть начисленного процентного дохода, а если вклад безотзывной — и вовсе придется ожидать окончания срока размещения средств, чтобы забрать свои деньги.
«В этом смысле сберегательная карта для населения была суперудобным продуктом: с одной стороны, ставки были привлекательные для сбережений, с другой — существовала возможность в любое время снять деньги со счета», — отмечает старший аналитик форекс-брокера «Альпари» Вадим Иосуб, который лично на протяжении ряда лет пользовался сберкартой.
Былые удобства для вкладчиков в новом году исчезнут, поскольку ставки по сберкартам снизятся практически до нуля, и смысла в них не будет. Почему же сберкарты попали в немилость Нацбанку?
«Решение о быстром снижении ставок по сберкартам выглядит логично в свете принятого декрета № 7. Нацбанк ранее продекларировал, что банковская система заинтересована в средствах населения, которые размещены на длительный срок. В этом смысле сберкарты, средства с которых клиенты могли снять в любой момент, не вписывались в новые правила игры на депозитном рынке», — говорит старший аналитик форекс-брокера Forex Сlub Валерий Полховский.
По его мнению, деньги населения, которые находились на сберкартах, в основном уйдут на срочные вклады, поскольку владельцы таких карт всегда были заинтересованы в получении дохода.
«Вероятнее всего, основная часть средств, которые размещались на сберегательных картах, уйдет на срочные вклады. Будут это вклады валютные или рублевые — зависит от уровня девальвационных ожиданий владельцев сберегательных карт», — отмечает Полховский.
Рынок депозитов: прогноз на 2016 год
Ставки по срочным вкладам, которые придется анализировать владельцам сберкарт, сегодня зависят от сроков и условий размещения денежных средств.
По сведениям, до коммерческих банков Нацбанк уже довел в письменной форме рекомендуемые ставки по вкладам.
«Диапазон от 20% до 25% установлен для отзывных депозитов, от 26% до 30% — для безотзывных», — рассказывает один из участников финансового рынка.
Что касается валютных вкладов, то там банкам рекомендовано по отзывным вкладам держать ставки на уровне не выше 4% годовых, по безотзывным — не более 5%.
С учетом наблюдаемого сегодня роста курса доллара в декабре может происходить переток рублевых вкладов в валютные, считает старший аналитик Forex Club.
«Российский рубль ослабевает, цены на нефть снизились, у нас соответственно растет курс доллара, и когда это закончится, предсказать невозможно. Очевидно, ситуация на валютном рынке будет определять поведение вкладчиков в первом квартале 2016 года», — предполагает Валерий Полховский.
Значительного изменения ставок по вкладам аналитики финансового рынка в ближайшие полгода не ожидают.
«Динамика ставок будет зависеть и от инфляции, и от обменного курса, и от поведения вкладчиков — будет ли наблюдаться приток депозитов или отток. До конца первого полугодия 2016-го заметное снижение процентных ставок (более чем на 1-2 процентных пункта) маловероятно», — прогнозирует Вадим Иосуб.
Эксперт напоминает, что с 1 апреля вводится, согласно декрету № 7, еще одна непопулярная мера — налогообложение процентов по краткосрочным вкладам населения.
«Вначале Нацбанк дождется окончательных результатов влияния 7-го декрета, и только потом будет задумываться о снижении ставок. Преждевременное снижение процентных ставок может только усилить наблюдаемый в последние месяцы отток рублевых депозитов», — считает Вадим Иосуб.
Согласно оценке финансового аналитика, в наступающем году в банковской системе Беларуси не будет расти ни объем рублевых, ни объем валютных вкладов. К слову, в последнее время наблюдается снижение в банковской системе и тех, и других депозитов населения.
«Скорее всего, и рублевые, и валютные вклады будут снижаться. Рублевые — в силу снижения их привлекательности. Валютные вклады будут находиться в режиме банального проедания. Роста реальных доходов в будущем году не ожидается. В этой ситуации неоткуда взяться валюте, которую бы население понесло хранить в банки», — подытожил Вадим Иосуб.
