Как в Беларуси обстояли дела с привлечением срочных банковских вкладов физических лиц в третьем квартале 2022 года? Нацбанк опубликовал обследование по реализации банковского принципа «Знай своего клиента».
Вклады в разрезе валют
По информации банков–участников обследования за III квартал 2022 года доля срочных вкладов (депозитов) населения в национальной валюте увеличилась с 37,6% до 39,7%.
Как сказано в аналитическом обозрении Нацбанка, «такой тенденции способствовали устойчивые темпы роста рублевых вкладов, которые на 1 октября составили 6,13 млрд рублей, увеличившись по сравнению с 1 июлем 2022 года на 320 млн рублей, или на 5,5%».
Срочные вклады в иностранной валюте в долларовом выражении за III квартал сократились на 64 млн долларов США, или на 1,7% и составили 3,75 млрд долларов США.
Удельный вес средств вкладчиков–резидентов в общем объеме размещенных вкладов на 1 октября составил 97,3% и за III квартал практически не изменился.
Безотзывные и отзывные вклады
В Нацбанке отметили, что в III квартале сохранилась тенденция увеличения доли безотзывных вкладов населения в депозитном портфеле банков (с 77,4% до 77,8%) на фоне снижения остатков отзывных вкладов в иностранной валюте.
Отзывные вклады в целом во всех валютах за III квартал сократились на 1,8% и на 1 октября составили 3,43 млрд. рублей. При этом их доля снизилась на 0,4 процентного пункта до 22,2%.
Вклады мужчин и женщин
Аналогично тенденции прошлого квартала, в срочном депозитном портфеле банков незначительно увеличилась доля мужчин (на 0,1 процентного пункта).
При этом остатки вкладов в национальной валюте выросли как у женщин (на 207 млн рублей, или на 6,1%), так и у мужчин (на 113 млн рублей, или на 4,7%), при одновременном сокращении вкладов в иностранной валюте у мужчин и женщин.
Незначительное изменение общей структуры депозитного портфеля банков в III квартале 2022 года произошло под влиянием роста доли безотзывных вкладов, за счет мужчин (на 0,1 процентного пункта) и женщин (на 0,3 процентного пункта).
Возраст вкладчиков
Наибольшая доля вкладов по–прежнему приходится на мужчин и женщин в возрасте от 64 лет и старше.
Количество вкладчиков
По данным регулятора, общее количество вкладчиков за III квартал сократилось на 2 536 или на 0,2% и на 1 октября составило 1 111 646.
При этом снижение обусловлено уменьшением количества вкладчиков, размещающих средства в иностранной валюте, на 9 581 человек, сказано в обозрении.
Вклады, размещаемые с помощью СДБО
В Нацбанке отметили незначительный рост вкладов, размещенных с помощью системы дистанционного банковского обслуживания (СДБО) на 0,03% по сравнению с предыдущим кварталом.
Объем привлечения таких вкладов за III квартал 2022 г. составил 1,21 млрд рублей, что составляет 19,1% от общего объема размещенных вкладов физическими лицами. Мужчины посредством СДБО разместили 771,5 млн рублей, или 63,5% общего объема вкладов, размещенных таким способом.
Досрочно расторгнутые договоры вклада
В III квартале 2022 года незначительно снизилась сумма досрочно расторгнутых договоров. Всего вкладчиками досрочно расторгнуто договоров вклада на сумму 301,5 млн рублей, что составляет 4,7% от общего объема размещенных вкладов физических лиц.
Вклады, продленные по окончании срока
В целом за III квартал по окончании срока продлено действие договоров вклада на сумму 809,4 млн рублей, что составляет 12,7% от общего объема размещенных вкладов физических лиц, что больше на 133,7 млн рублей, или на 19,8% по сравнению с II кварталом 2022 года.
Вклады, переведенные в другую валюту
Объем вкладов, переведенных в другую валюту, сократился по сравнению с II кварталом на 68,6 млн рублей. Всего за III квартал переведено в другую валюту вкладов на сумму 157,6 млн рублей (в том числе в иностранную валюту – 102,2 млн рублей), что составляет 2,5% от общего объема переведенных вкладов физлиц.
Средняя сумма вклада на одного вкладчика
По видам валют
Средняя сумма вклада на одного вкладчика выросла за III квартал в национальной валюте на 393 рубля и на 1 октября составила 9,4 тыс. рублей, в иностранной валюте сократилась на 111 долларов США, составив 8,2 тыс. долларов США.
Безотзывные и отзывные
На 1 октября средняя сумма вклада на одного вкладчика во всех валютах остается большей в категории безотзывных вкладов и составляет: 14,0 тыс. рублей в национальной валюте и 10,2 тыс. долларов США в иностранной валюте.
Резиденты и нерезиденты
Размер среднего вклада на одного вкладчика–нерезидента выше, чему у вкладчика–резидента во всех валютах, и составляет 34,1 тыс. рублей в национальной валюте и 19,5 тыс. долларов США в иностранной валюте.
Мужчины и женщины
Средняя сумма вклада на одного вкладчика, размещенная мужчинами, как в национальной, так и в иностранной валюте выше, чем у женщин и составляет 10,78 тыс. рублей и 10,36 тыс. долларов США соответственно.
В целом, среди мужчин и женщин наибольшая средняя сумма вклада на одного вкладчика приходится на возрастную группу 46–63 года – 22,2 тыс. рублей и 14,3 тыс. рублей соответственно.
Что в итоге?
Подводя итоги третьего квартала, в Нацбанке отметили, что на 1 октября в розничном срочном депозитном портфеле банков сохранялось преобладание валютных вкладов.
При этом средства, размещенные в национальной валюте во вклады, увеличились как у женщин, так и у мужчин.
Средняя сумма вклада на одного вкладчика как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте выше у мужчин. Наибольшее его значение приходится как у мужчин, так и у женщин в возрасте 46–63 года.
В III квартале 2022 года увеличился объем вкладов, продленных по окончанию их срока договора.
