Выгодно ли сейчас делать долгосрочные вклады в белорусских рублях, особенно с учетом того, что инфляция в стране замедлилась, разбирался Sputnik.
Судя по последней статистике белорусского Нацбанка, белорусы стали больше доверять банкам и понесли туда свои сбережения. Так, с начала года рублевые вклады увеличились на 5,5% и на 1 апреля 2023-го составили 6,83 миллиарда белорусских рублей.
В основном растет объем безотзывных вкладов, которые за первый квартал этого года увеличились на 358 миллионов белорусских рублей, а их доля достигла 77,7%.
Кстати, по данным Нацбанка, охотнее в банк несут свои сбережения именно женщины, на данный момент у белорусок на рублевых и валютных счетах 10,37 миллиарда белорусских рублей, в то время как у мужчин – 6,58 миллиарда рублей. Но если рассматривать рост вкладов в разрезе "мужчины/женщины", то в первом квартале этого года они прирастали практически одинаковыми темпами.
Значит ли это, что вклады в национальной валюте стали более выгодными и привлекательными для белорусов, и в какие банки лучше нести свои сбережения – попытался разобраться Sputnik.
Весьма заманчиво
Лидирующую позицию по привлекательности предложения, как и в прошлом году, занимает Paritetbank. Правда за последний год это финучреждение прилично сократило ставки по рублевым депозитам. Так, если летом прошлого года белорусам в этом банке предлагали делать вклады в белорусских рублях под 25% годовых, осенью ставки снизились до 19,5% годовых, а теперь самое выгодное предложение – 14,9% годовых.
Но вклад будет безотзывным и срок его размещения составит 13 месяцев. Минимальная сумма не изменилась, она составляет 100 белорусских рублей.
Как отмечают в банке, это вклад с процентной ставкой, которая подстраивается под изменения рынка и обеспечивает стабильный доход и сохранение капитала.
Но есть нюансы: процентная ставка 14,9% будет действовать только первые полгода, а на оставшийся срок (с 7-го по 13-й месяц) будет гораздо ниже – 3,9%. То есть с каждых 100 рублей за 13 месяцев можно заработать более 16 белорусских рублей. Проценты будут начисляться ежемесячно на карту вкладчику.
Заманчивым выглядит и предложение Паритетбанка "Безотзывной Online", ставка по которому составляет 0,1 до 13% годовых. Минимальная сумма вклада – 100 белорусских рублей, срок размещения депозита – от 35 дней до 60 месяцев.
Самая выгодная ставка – 13% годовых – будет, если открывать этот вклад на 24 месяца. Так, с каждых 100 рублей за этот период можно будет заработать почти 30 рублей.
МТБанк предлагает безотзывной депозит в белорусских рублях под названием "МТБелки" с процентной ставкой от 10,4% до 12,5%, и она, как отмечают в банке, является фиксированной.
Срок размещения этого вклада – от 12 до 36 месяцев, а минимальная сумма – 50 белорусских рублей.
Но и тут есть нюансы: если минимальная сумма вклада 50 рублей и размещен он будет в банке на 12 месяцев, ставка будет 10,5%, если на 13 или 14 месяцев – 11%, на 16 месяцев – 12,5% годовых.
При минимальной сумме депозита 200 тысяч белорусских рублей и сроке их хранения в банке 36 месяцев ставка составит 10,4%.То есть с каждых 50 рублей вклада за 36 месяцев можно заработать более 9 рублей.
Открыть этот депозит можно как в отделении банка, так и с помощью системы дистанционного банковского обслуживания.
Кстати, ставка для депозитов в национальной валюте в размере 12,5% годовых является самой распространенной среди белорусских банков.
А что у Беларусбанка?
Наиболее выгодно в Беларусбанке оформить безотзывной вклад в белорусских рублях под названием "Доходный плюс". Первоначальный взнос – 150 белорусских рублей, срок хранения – 13 месяцев.
Что касается процентной годовой ставки, то по этому вкладу она является переменной, то есть ее размер устанавливается, исходя из расчетной величины, привязанной к базовому показателю – ставке кредита овернайт Нацбанка Беларуси (СКО НБРБ). Сейчас она составляет 12,5% годовых.
До 11,65% годовых предлагается для безотзывного вклада "Дамский к@приз". Минимальная сумма вклада – 50 белорусских рублей, срок – 13 и 24 месяца.
Правда, по вкладу со сроком хранения 13 месяцев ставка будет переменная, а по вкладу на срок 24 месяца первые полгода хранения фиксированная, а затем (начиная с 7-го месяца) – также переменная. Но этот вклад так просто не открыть, он только для участниц клуба "Леди".
Кстати, летом прошлого года процентная ставка по этому вкладу со сроком хранения 13 месяцев была установлена в размере 18,2% годовых.
Есть у Беларусбанка еще один выгодный тематический депозит – "Детский". Это безотзывной вклад в белорусских рублях. Первоначальный взнос этого депозита не изменился и, как и прежде, составляет 250 белорусских рублей, а вот процентная ставка по нему изменилась.
Так, если в середине осени прошлого года ставка предлагалась до 14,5% годовых, но на момент написания материала – 11,6%. Ставка по этому вкладу является переменной, то есть ее размер устанавливается, исходя из расчетной величины, привязанной к базовому показателю – ставке кредита овернайт Нацбанка Беларуси (СКО НБРБ).
Изменились и ставки по безотзывному вкладу "Беларусбанк-онл@йн" с широким выбором сроков. Если в августе прошлого года ставка годовых предлагалась до 18,1%, в октябре – уже до 14,5%, а сейчас – до 11,7%.
В настоящее время проценты по этому вкладу начисляются следующим образом:
по вкладам со сроком хранения 45 дней и 3 месяца – в размере 1,7% и 4,3% годовых соответственно, при этом годовая ставка будет фиксированная;
по вкладам со сроком хранения 6/9/12/18/24/36 месяцев – первые три месяца ставка будет фиксированная, но ее размер будет зависеть от срока хранения вклада, а начиная с четвертого месяца – переменная.
Минимальная сумма для оформления этого депозита осталась прежней - 50 белорусских рублей.
Есть у Беларусбанка и другие интересные предложения, чтобы подобрать подходящий вариант, лучше детально изучить информацию, размещенную на официальном сайте этого финучреждения, или позвонить за консультацией в контакт-центр.
Остальные банки Беларуси в основном оформляют депозиты на схожих условиях. Процентные годовые ставки у них колеблются от 0,1% до 12,5%.
Сбережения и инфляция
Умеренная инфляция – это важное условие для развития экономики, а вот негативные последствия инфляции могут не только сказаться на реальных доходах населения, но и обесценить их сбережения.
Самый простой способ защитить свои сбережения – это депозит. Но при условии, когда инфляция превышает ставки по банковским вкладам, реальная доходность (с поправкой на инфляцию) этого финансового инструмента будет нулевой или даже отрицательной.
В Беларуси годовая инфляция по итогам апреля замедлилась до 4,7%. В марте этот показатель был 6% – то есть за месяц рост цен и тарифов замедлился на 1,3%. В феврале этот показатель был на уровне 11,7%, а в январе – 12%.
По прогнозам Нацбанка Беларуси, в целом за 2023 год инфляция должна оказаться на уровне 7-8%.
Кстати, в прошлом году целью было поставлено удержать инфляцию в стране на уровне 6%, однако по итогам года она составила 12,8%.
