В ноябре некоторые белорусские банки изменили условия по SWIFT-переводам для физических лиц, ввели лимиты либо отказались от транзакций в некоторых валютах. Мы позвонили в колл-центры банков и узнали, где и на каких условиях сейчас можно отправить деньги за границу через международную межбанковскую систему и есть ли альтернатива SWIFT-переводам.
Ограничения банков в работе со SWIFT
Из-за введения санкций ряд белорусских банков не может использовать международную межбанковскую систему для выполнения переводов в страны Европы и США. Полностью отказались от транзакций через SWIFT банки Дабрабыт, Белагропромбанк, ТК Банк.
С помощью SWIFT переслать деньги только российским получателям можно в банках: ВТБ, Белинвестбанк, Сбер Банк. С российскими рублями и некоторыми иностранными валютами сейчас работают БелВЭБ и Белгазпромбанк. Через Белинвестбанк и Паритетбанк можно отправлять только российские рубли.
Переводы в долларах США не осуществляют:
Альфа-Банк,
РРБ-Банк (ограничение действует до 1 декабря),
СтатусБанк,
Технобанк (ограничения действуют ориентировочно до 1 декабря),
Цептер Банк.
Некоторые финучреждения ввели лимиты на транзакции в долларах США. Например, в РРБ-Банке с 1 декабря можно будет пересылать по системе SWIFT суммы от $20 000 и выше. А в БСБ-Банке не принимаются переводы до $20 000 при покупке за границей автомобилей и оказании сопутствующих услуг, в частности, транспортировки.
Альтернатива
Ряд банков предлагает услуги P2P (person to person), когда деньги переводятся напрямую с карты на карту. Комиссия за такую транзакцию стартует от 1 %, но платежи проходят не всегда – многое зависит от принимающей стороны.
Также доступны переводы через платежные системы «Юнистрим», «Золотая Корона», Contact, MoneyGramm – комиссия зависит от суммы и страны-получателя.
Что нужно для отправки денег через SWIFT
Согласно постановлению Нацбанка, для перевода средств за границу физическим лицом необходимо заполнить заявление, в котором указывается документ, удостоверяющий личность отправителя, банковские реквизиты сторон и назначение перевода – он должен соответствовать требованиям валютного законодательства Республики Беларусь.
Если речь идет о денежном переводе физическому лицу, необходимо подтвердить, что он не связан с предпринимательской деятельностью (например, деньги пересылаются родственникам).
Если сумма перевода превышает 2000 базовых величин (64 000 белорусских рублей), потребуется заключение и регистрация валютного договора.
Название банка
Переводы SWIFT
Альтернативные переводы
Альфа-Банк
В евро, белорусских и российских рублях, комиссия – 50 BYN вне зависимости от суммы.
При подключении к «Пакету решений» возможны скидки на комиссию до 40 %.
По системе P2P (с карты на карту), комиссия – 1 % плюс 3 BYN.
БелВЭБ
В российских рублях и юанях, комиссия – 0,8 %, минимум – 35 BYN, максимум – 110 BYN.
На данный момент доступных альтернативных вариантов нет.
ВТБ
Перевод возможен только в Россию в российских рублях. При открытии счета в ВТБ комиссия не взимается.
Без открытия счета она составляет 1,5 % от суммы перевода (но не менее 2400 и не более 12000 российских рублей).
На данный момент доступных альтернативных вариантов нет.
Банк Решение
В белорусских и российских рублях, евро, долларах. Комиссия при переводе в иностранной валюте составляет 1 % (минимум 100 BYN).
При переводе в белорусских рублях банк взимает 0,8 % от суммы (минимум 40 BYN, максимум 400 BYN).
На данный момент доступных альтернативных вариантов нет.
Белагропромбанк
Отказались от транзакций через SWIFT.
Возможен международный перевод в Россию в российских рублях. Комиссия составляет 7 BYN за оформление платежного поручения и 0,1 % от суммы перевода (минимум $15, максимум – $150 по курсу банка в белорусских рублях).
Также возможен перевод P2P на карты платежных систем Visa, Mastercard, «Мир». Комиссия составляет 1,5 %, минимум – 6,99 BYN.
Беларусбанк
В евро, долларах, белорусских и российских рублях. О возможности перевода в евро или долларах следует уточнять в конкретном отделении банка.
Комиссия за перевод вне зависимости от суммы составляет 50 BYN плюс 8 BYN за оформление платежного поручения.
Если перевод выполняется в белорусских рублях, за оформление платежного поручения комиссия не взимается.
На данный момент альтернативных вариантов нет.
Белгазпромбанк
Переводы возможны в российских и белорусских рублях, китайских юанях и польских злотых.
При переводе в Россию комиссия составляет минимум 50 BYN плюс 7 BYN за оформление платежного поручения.
При переводе в другие страны, кроме России, взимается комиссия минимум 80 BYN плюс 7 BYN за оформление платежного поручения.
Возможен перевод P2P за границу (кроме России и Украины). Размер комиссии зависит от типа карты, но в среднем составляет 1,5 % от суммы.
Белинвестбанк
Переводы возможны только в Россию в российских рублях.
Комиссия составляет 0,5 %, минимум – 40 BYN, максимум – 280 BYN. Также за оформление платежного поручения придется заплатить 15,6 BYN.
Переводы P2P возможны между держателями карт платежных систем «Белкарт» и «Мир». Комиссия составляет 1,5 % от суммы (минимум 5 BYN).
БНБ-Банк
В долларах, евро, российских рублях.
При переводе в долларах и российских рублях через отделение банка комиссия составит 0,7 %, минимум $36, максимум $360.
При переводе через мобильное приложение I’mbanking комиссия составляет 0,4 % (минимум $30, максимум $355).
При переводах в евро в офисе снимут 2 % от суммы (минимум 36 евро), в мобильном приложении – 1,9 % (минимум 30 евро).
Возможны переводы наличными в Россию по системе «Юнистрим». Комиссия зависит от условий отделения-получателя.
БСБ-Банк
В долларах, евро, российских рублях.
При переводе в долларах США взимается комиссия 0,45 % (не менее 90 BYN и не более 390 BYN) плюс 0,2 % от суммы.
При переводе в евро взимается комиссия в размере 0,9 % (минимум 90 BYN) плюс 0,2 %.
При переводе в российских рублях взимается комиссия 20 BYN плюс 0,5 % от суммы.
При переводе денег за покупку автомобиля и сопутствующие услуги минимальная сумма транзакции составляет $20 000.
Возможны переводы средств через платежную систему «Золотая корона» (комиссия зависит от страны-получателя и составит примерно 1 % от суммы).
Также банк осуществляет переводы в 65 стран мира по системе P2P в белорусских рублях. Сумма комиссии составляет 1,45 % (минимум 4 белорусских рубля).
БТА-Банк
Переводы осуществляются в евро, долларах США, российских рублях. Необходимо уточнять в банке, примет ли страна-получатель перевод и в какой валюте. В Польшу возможен перевод только в евро, в США деньги банк не отправляет.
Комиссия при переводе в долларах и евро составляет 0,5 % от суммы, но не менее 35 долларов США либо евро.
При переводе в российских рублях взимается фиксированная комиссия в размере $25.
Возможны переводы средств за границу через платежные системы «Золотая корона», «Юнистрим», MoneyGram. Размер комиссия устанавливает страна-получатель.
МТБанк
В долларах, евро, российских рублях. Комиссия за перевод составляет 15 % от суммы и может варьироваться в зависимости от того, кто является получателем – физическое или юридическое лицо.
На данный момент альтернативных вариантов нет.
Паритетбанк
Переводы возможны только в российских рублях. Если его осуществляет физическое лицо – резидент Беларуси, то комиссия составит 0,6 % от суммы (минимум $45, максимум – $150) плюс 19 BYN за оформление платежного поручения.
Для нерезидентов Беларуси оформление платежного поручения составит 190 BYN. Если сумма перевода превышает 9 млн российских рублей, комиссия составит минимум $45, максимум – $1500.
Возможен перевод P2P с комиссией 1,5 %, минимум – 2 евро/доллара США/120 российских рублей.
Приорбанк
Можно перевести сумму от $10 000 по курсу в белорусских рублях, комиссия составляет 1 %, минимум – 100 BYN.
Перевод осуществляется в белорусских либо российских рублях, а также в некоторых «цветных» валютах (казахстанских тенге, китайских юанях, польских злотых).
По системе P2P доступны переводы в ряд стран, кроме России и Украины. Комиссия составляет 1,2 % плюс 1,9 BYN.
На такие транзакции установлены лимиты – до 900 белорусских рублей за один перевод и не более 4500 белорусских рублей в месяц.
РРБ-Банк
До 1 декабря возможны переводы в евро и российских рублях. Комиссия для переводов в евро составляет 3 % (минимум 250 BYN), в российских рублях – 50 BYN. Также при каждой транзакции взимается 10 BYN за оформление платежного поручения.
С 1 декабря будут доступны переводы в долларах США, минимальная сумма – 20 000, комиссия 3 %.
На данный момент доступных альтернативных вариантов нет.
Сбер Банк
Переводы возможны только в Россию по реквизитам банковского счета. Комиссия составляет 0,8 % от суммы (минимум $20, максимум – $200).
Возможен перевод P2P между держателями карт систем «Белкарт» и «Мир». Размер комиссии составляет 1,5 %, но не менее 2 BYN.
Между держателями карт банка в Беларуси и России возможны переводы по номеру телефона. Комиссия составляет 1 % (минимум 30 российских рублей).
СтатусБанк
В евро и российских рублях. Комиссия в евро составляет 0,5 % от суммы, но не менее 100 и не более 150 евро.
Комиссия в российских рублях составляет 0,5 % от суммы, но не менее 1200 и не более 10 000 российских рублей.
На данный момент доступных альтернативных вариантов нет.
Технобанк
До 1 декабря переводы в долларах США не осуществляются. Для осуществления переводов в других валютах необходимо иметь счет в банке.
При переводе в евро взимается комиссия в размере 55 евро плюс 0,6 % от суммы. Отдельно оплачивается оформление платежного поручения в размере 5 BYN.
При переводе в российских рублях комиссия составит $5 плюс 0,1 % от суммы (но не более $50). Также оплачивается оформление платежного поручения – 5 BYN.
Есть возможность отправить деньги за границу через платежные системы «Юнистрим», «Золотая Корона», Contact, MoneyGramm.
Размер комиссии зависит от страны-получателя и выбранной валюты.
ТК Банк
Отказались от транзакций через SWIFT.
Платежи выполняются через альтернативные системы в Иран, Армению, Грузию, Турцию.
Сумма комиссии зависит от размера перевода и страны-получателя.
Цептер Банк
В евро и российских рублях. Комиссия составит 1 % (минимум – 70 BYN).
На данный момент доступных альтернативных вариантов нет.
