На этой неделе в Беларуси стало на один банк меньше, другие новости представляются не шокирующими, но предсказуемыми. Работают старые тенденции: банки расширяют деятельность внутри Беларуси, а отношения с внешним миром оптимизируются с учетом реальности. Проходит весенний шок — понемногу снижаются ставки.
Не стало «Абсолютбанка»
Эта организация давно не предлагала обычных услуг ни бизнесу, ни гражданам, а теперь вовсе сменила звание банка на статус небанковской кредитно-финансовой организации. Новое название — ЗАО «ОптиКурс» НКФО. Информации на сайте новой организации не слишком много. Частным лицам предлагают переводы, платежи, хранение ценностей в банковских ячейках, обмен валют и проверку подлинности купюр. Для бизнеса — те же услуги и расчетно-кассовое обслуживание.
Началась конкуренция по базовым счетам
Про базовые счета объявили еще в сентябре 2021-го и уже не раз писали об этом. Но некоторые определяющие моменты все-таки напомним:
базовый счет открывается в белорусских рублях;
банки бесплатно регистрируют, обслуживают и закрывают базовый счет;
к базовому счету открывают банковскую карту либо отечественной платформы, либо совместного производства.
Через базовый счет можно бесплатно совершать определенный набор операций, в их числе постоянно востребованные:
зачисление на счет зарплат, пенсий и прочих социальных пособий;
платежи открытой к счету картой;
платежи в ЕРИП, погашение кредитов и иные платежи и переводы со счета;
пользование ДБО банка, открывшего базовый счет (интернет-банкинг, мобильные приложения);
снятие наличных.
Конкретные возможности лучше уточнять непосредственно в банке, чтобы не перепутать бесплатные операции с платными.
Одному физическому лицу положен только один базовый счет. Жители Беларуси открывают их по желанию, но для тех, кто вышел на пенсию после 1 июля 2022 года, базовый счет обязателен. Полностью программа заработает с 1 июля 2025 года.
Сразу объявили, что базовые счета будут открывать: «Беларусбанк», «Белагропромбанк», «Банк „Дабрабыт“» и «Белинвестбанк». Но их уже больше.
Вот такие предложения появились на сайтах банков за последнюю неделю.
Тут предлагают базовый счет со всеми бесплатными возможностями и картой «Белкарт-Премиум». Счета открывают в отделениях банка по паспорту и без дополнительных ограничений.
Здесь для пенсионеров, открывающих базовый счет, работает акция «Ура, пенсия!». К обязательным атрибутам базового счета добавляется три ежемесячных перевода по 10 рублей от банка на карту «Белкарт-Премиум». На деньги начисляют 3% годовых, что неплохо для счета до востребования. За покупки по карте возможно получать манибэк до 2%.
Этот банк предлагает к базовому счету пакет услуг под названием «Лучшие годы». Главные условия счета — как описано выше. На остаток тоже начисляют 2% годовых, манибэк — до 3%. К счету можно открыть три дополнительные карточки. Особо подчеркивается возможность бесплатного снятия наличных во всех банкоматах Беларуси.
Про ставки по кредитам и вкладам
Ставки по кредитам и вкладам подскочили в начале весны и выравниваются с конца мая. Хотя о процентах прошлого и тем более позапрошлого годов речи нет. Кредиты в полтора-два раза дороже, чем тогда, а рублевые вклады в той же степени выгодней. Но весенний пик прошел, сейчас ставки снижаются.
«Белинвестбанк» предлагает кредиты на отечественные товары, на оплату учебы и на рефинансирование по ставке 19,9%.
«Технобанк» с 1 июля уменьшил ставки по кредитам «Обыкновенный кредит» (по условиям — потребительский), выдают под 23,9% годовых; невозобновляемые кредитные карты «НКЛ» позволяют снимать деньги под 24,9% годовых.
«Белгазпромбанк» порадовал яркой рекламой «АвтоКредита 17,7». Однако при ближайшем рассмотрении оказывается, что ставка 17,7% действует только в первый год погашения. И это плавающий процент, определенный как ставка рефинансирования + 5,7% в первые 12 месяцев, а потом — ставка рефинансирования + 15,9%. При действующей ставке рефинансирования в 12% базовый годовой процент вырастает до 27,9%. Общий срок погашения — до 10 лет, оформление — за 30 минут в дилерском центре.
Ставки по депозитам в общей массе тоже падают.
«Альфа-Банк» обновил линейку депозитов. Вклады в белорусских рублях теперь принимают по ставкам от 6 до 17,5%, в зависимости от условий, а главное — от срока вклада. Депозиты в долларах можно открыть по ставкам 3—6,25%, в евро — 4—6%. Самые прибыльные по ставкам сроки — 1,5—2 года.
«Банк «ВТБ (Беларусь)» сообщил, что с 5 июля снижаются ставки по новым вкладам: по белорусским рублям — минус 1,9—2,5%, в российской валюте — минус 1,9—2,5%.
«Сбер Банк» не заявлял о снижении процентов, но заменил постоянные ставки по депозитам переменными. Если белорусский рубль и ставка рефинансирования будут устойчивы, то доходность депозитов тоже не поднимется.
«Белагропромбанк» тоже снизил ставки, но по вкладам в российских рублях. Депозит «Плюс к стабильности» на 95 дней теперь принимается под 14% годовых, на 185 дней — под 15%. Впрочем, главная краткосрочная выгода — в укреплении российского рубля, а проценты — плата за риск, который никто не берется оценивать.
Про лимиты и ограничения
Здесь мы имеем две разнонаправленные тенденции: операции с заграницей становятся в целом дороже.
«Банк „БелВЭБ“» поддержал общее направление — с 5 июля нерезиденты снимают поступившие переводы с комиссией в 15% от суммы выдачи. Исключение — российские рубли, их выдают без комиссии. Такую же комиссию с нерезидентов с 8 июля взимает «Беларусбанк», а «Технобанк» делает это же с 12 июля.
Разворот на восток и другие новости
«Беларусбанк» теперь тоже открывает вклады в юанях. Мы уже рассматривали такую перспективу для населения. Но предложение «Беларусбанка» адресовано юрлицам и предпринимателям и может быть интересно тем, кто ведет бизнес с Китаем. Срок вклада от 92 до 1090 дней, ставки — до 3,5%.
В продолжение новостей крупнейшего банка республики — «Беларусбанк» отчитался о подключении 1000 торговых точек к системе выдачи наличных по картам. За год в торговых объектах наличные с карт снимали 61 тыс. раз на общую сумму 4,2 млн рублей. В общем объеме — немного, но для тех, кто живет далеко от банкоматов, это удобно.
«Белгазпробанк» возвращает всех кашалотов. Речь про карту Cashalot с кешбэком до 2%. В конце июня уже вернулся кредитный Cashalot. Теперь такие карты три: расчетная с кешбэком, кредитная и виртуальная.
И примерно половина всех банков вносит какие-то изменения в тарифы, по комиссиям, лимитам и отдельным услугам. Ничего принципиально нового на первый взгляд нет. Но тем, кто проводит по счетам и картам крупные суммы, есть смысл уточнить сведения по своему продукту непосредственно в банке.
